Finance
Publié le 31 Mars 2017 à 08h24 - 630 clics

Conseils en patrimoine : les questions fréquemment posées

gestion de patrimoineFaire appel à un expert en conseil en patrimoine est une bonne chose. Nous en avons parlé avec Franck dont c’est le métier et avons essayé de retranscrire ses propos.

Quel est le rôle du gestionnaire ?

Dans un premier temps son rôle est de définir avec le client les objectifs qu’il se fixe et qui peuvent être variés.

Pour certains, ça peut être la préparation de la retraite, et pour d’autres la défiscalisation ou la transmission d’un patrimoine.

Dans un deuxième temps, une fois que ces objectifs ont été bien établis, le métier consiste à établir une stratégie patrimoniale qui va s’inscrire dans le temps et que l’on va faire évoluer en fonction de la législation et de la situation personnelle du client.

Est-ce qu’il n’y a que des placements fiscaux ?

Surtout pas. Le premier but du métier est de faire du conseil, par exemple il n’est pas rare pour certains clients qu’on leur préconise de changer de régime matrimonial ou encore de faire un montage en société civile. Les placements financiers sont un des outils à leur disposition pour atteindre les objectifs fixés, mais ce n’est pas une finalité en soi.

Il est très important de noter qu’avant de choisir un contrat quelconque x ou y, le plus important c’est de cerner quel cadre fiscal est préférable : assurance vie, PEA, etc. Dois-je souscrire au nom de Monsieur ou de Madame ? Si j’ai des charges bénéficiaires, les conséquences au final peuvent être très importantes. Une fois que cette réflexion a bien été mise en place on passe à une approche produit.

Quand faut-il faire appel à un gestionnaire de patrimoine ?

Il faut toujours se poser les bonnes questions, pour une personne qui va se lancer dans une société, il n’est pas rare qu’on lui conseille même s’il n’y a pas de patrimoine pour l’instant de se projeter dés maintenant à 3 ou 5 ans. Pour des foyers qui ont plus 50 000 € de revenus annuels et/ou un capital de 200 000 €, il est utile de faire appel à un professionnel à un moment ou à un autre. Cela concerne pas mal de français…

Combien ça coûte de s’adresser à un professionnel ?

C’est très variable en fonction du montant du patrimoine et de la technicité du produit, si on nous confie 500 000 € les honoraires sont d’à peu près 500 € HT à l’année.